Banco Itaú Personas Soluciones Financieras 100% Digitales

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[16] Se refiere al tiempo, respecto de un período de funcionamiento predefinido, en que los cajeros automáticos estuvieron habilitados para efectuar giros de dinero, basado en lo dispuesto en la Sección V del Capítulo 1-7 de la Recopilación Actualizada de Normas para bancos. En ese sentido, el acceso a fuentes de financiamiento que se ajusten a sus necesidades resulta aún más importante para este segmento de la población, considerando que enfrentan restricciones significativas en las opciones de crédito convencionales (ver Recuadro N°3). El crédito facilita la adquisición de bienes y servicios, permite inversiones en educación y emprendimientos, y puede contribuir al crecimiento económico al proporcionar el capital necesario para iniciativas empresariales (Beck, Demirguc-Kunt, & Levine, 2007). Además, puede ayudar a suavizar el consumo a lo largo del ciclo de vida, permitiendo a las personas gastar más de manera anticipada y luego pagar a lo largo del tiempo (Banerjee & Duflo, 2011). Rodrigo Montero, decano de la Facultad de Administración y Negocios de la Universidad Autónoma, asegura que los recursos que se destinan a ese propósito, “son recursos que se podrían haber utilizado, por ejemplo, para financiar obras de inversión, compra maquinaria o más bien a la expansión del negocio mismo”. Uno de ellos tiene que ver con la crisis de seguridad por la que atraviesa nuestro país y que se ha intensificado en los últimos años.

A pesar de iniciativas como las indicadas precedentemente, persisten algunas problemáticas relacionadas con la protección al consumidor financiero y malas prácticas de mercado. Esto, por cierto, limita la capacidad de las autoridades para controlar prácticas nocivas, en un contexto en que es necesario diferenciar apropiadamente entre proveedores de crédito formales (en general registrados y licenciados), los informales, y las prácticas derechamente delictivas y predatorias. Por esta razón, muchos bancos han comenzado a cerrar sucursales y a reducir su personal, al no resultar rentable ante la escasa demanda física por realizar trámites bancarios y el fuerte avance de los canales digitales. Por ejemplo, mencionó que US Bancorp planea mantener sus sucursales estilo café y enfatizar su papel para facilitar las conversaciones con los clientes a medida que las transacciones cambian cada vez más a los canales digitales. En todo caso, los bancos no renunciarán al espacio físico, aunque sí lo adaptarán a los nuevos tiempos. Por ejemplo, las entidades financieras españolas, antes de la pandemia, debutaron en las grandes arterias comerciales y de negocio de las principales capitales con espacios interactivos y tecnológicos.

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  • Aunque hay avances en su uso para pagos en comercios, por ejemplo, basados en códigos QR, estos están limitados a sistemas cerrados o semicerrados.
  • Los bancos cerraron 131 oficinas de atención a público en 2022, lo que significa que las redujeron en un 8% en un año.
  • Permiten retirar efectivo, operar fuera del horario bancario y ayudan a los bancos a reducir costos operativos al sustituir transacciones que antes requerían ir a una sucursal.
  • La crisis del COVID-19 puso de manifiesto aquello, y los gobiernos pusieron a la inclusión financiera en el centro de las prioridades para poder llegar a quienes estuvieron más afectados por el confinamiento.
  • En este contexto, las corresponsalías no bancarias juegan un papel clave al proporcionar acceso financiero a usuarios y usuarias menos digitalizados y a quienes residen en áreas alejadas de los canales tradicionales de atención.
  • Por otro lado, el 2023 se publicó la Ley 21.545, que establece la promoción de la inclusión, la atención integral, y la protección de los derechos de las personas con trastorno del espectro autista en el ámbito social, de salud y de educación.
  • Los productos de inversión financiera, tales como bonos, fondos de inversión/mutuos, acciones, inversiones en bolsa, etc., tienen una baja penetración (11%) (“CAF-CMF”, 2023).

Aun así, su aceleración ha alcanzado cifras sin precedentes durante la pandemia del Covid-19, con restricciones de movilidad y atención presencial. Pero incluso después de retornar a una suerte de normalidad y con la declaración de la Organización Mundial de la Salud sobre el cese de la emergencia sanitaria, la demanda de servicios bancarios en línea no ha hecho más que incrementar, gracias al flujo constante de Millennials y Zoomers hiperconectados que se incorporan al mundo laboral. Las nuevas tecnologías y la pandemia modificaron la forma en que las personas se relacionan con las empresas de servicios.

“La Asociación de Bancos hace un llamado a privilegiar el uso de medios remotos para pagos y transferencias mientras dure la contingencia, así como el uso de medios de pago electrónicos (tarjetas de crédito y débito)”, comentaron desde la institución. La Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) anunció que las sucursales bancarias no abrirán en el inicio de la semana laboral en las zonas con Estado de Emergencia. En conferencia con los inversionistas —a propósito de la entrega de resultados del segundo trimestre— desde la entidad señalaron que "esta es una nueva filial que mejorará la propuesta de valor que ofrecemos a nuestros clientes empresariales, especialmente en los segmentos de pymes y mercado medio, al fortalecer y ampliar la gama de servicios que ofrecemos".

sucursales bancarias en Chile

Seguro Accidentes Personales con Ahorro

Han existido importantes avances en materia legislativa y regulatoria que permiten reforzar la confianza de la población en el sistema financiero. Sin embargo, es necesario continuar realizando esfuerzos para fortalecer la supervisión de proveedores de crédito de menor tamaño. También se requiere perfeccionar la entrega de información financiera que proporciona la industria a la población, con herramientas digitales interactivas y un lenguaje sencillo que permita una mejor comprensión. A nivel educativo, un desafío relevante es que las personas conozcan el funcionamiento del sistema financiero, el rol de las instituciones reguladoras y los derechos y responsabilidades de los consumidores financieros para promover una interacción más informada y efectiva. Analizando el ahorro previsional, se suele ver que las personas mayores experimentan un impacto significativo en su situación económica cuando inician su retiro laboral y comienzan a recibir su pensión, la que, en general, es considerablemente menor a sus ingresos laborales previos. Este escenario se agrava con el incremento de gastos relacionados con enfermedades o necesidades médicas, y con el hecho de que este grupo tiende a tener menos conocimiento en materia previsional, de acuerdo con los resultados de la Encuesta de Previsión Social 2020.

Portada Diario Financiero

La entrega de información comprensible, accesible y completa a las clientas y los clientes es un pilar fundamental para construir y mantener la confianza en el sector financiero. Las normativas en el marco de la protección al consumidor financiero han estado orientadas a reducir las asimetrías de información. HSBC Bank (Chile) es parte del Grupo HSBC, una de las mayores organizaciones de servicios financieros y bancarios del mundo. La presencia del Grupo en las principales rutas de comercio internacional permite que los clientes de HSBC Bank (Chile) accedan a un sinfín de servicios y oportunidades financieras. Aunque esto estuvo influido por la pandemia y los efectos del estallido social, la principal razón del menor número de sucursales bancarias es la digitalización, que ha generado a un cambio en el comportamiento de los usuarios. En los últimos años, se ha vivido una verdadera explosión en el uso de canales digitales por parte de las personas para realizar sus operaciones bancarias, ya sean transferencias, depósitos o aperturas de créditos.

SA.4.5. Personas con bajos ingresos

Sobre el conocimiento y uso de los productos de inversión, los fondos mutuos son los más conocidos (44%) y utilizados (4%), seguidos por las acciones (34% de conocimiento y 1% de uso), mientras que las criptomonedas (28%) y las divisas (20%) muestran niveles similares de reconocimiento, pero un uso igualmente limitado (1%). En el caso de instrumentos más específicos como el factoring, el leasing financiero y el crowdfunding[19], sus niveles de conocimiento son muy bajos (17%, 20% y 8%, respectivamente) y ninguno registra un uso significativo. Además, el uso de estos productos de inversión tiende a concentrarse en personas con estudios superiores y en tramos de renta superiores a un millón de pesos, lo ubicación de sucursales bancarias en Chile que da cuenta de una segmentación en su adopción (ver C.4 en Anexo C) (“CAF-CMF”, 2023). Con relación a resiliencia financiera, el porcentaje de la población que tiene metas de ahorro a largo plazo disminuyó entre el 2016 y el 2023 desde un 69% a un 52%. Además, la disposición al ahorro aumenta con el nivel de educación, es mayor entre los empleados independientes, las mujeres y la población con ingresos entre 1 y 1,8 millones de pesos; y es especialmente baja en la población rural, inactiva y sin educación formal (“CAF-CMF”, 2023).

En la industria de los seguros, el mismo documento señala que se ofrecen servicios digitales que buscan aumentar la eficiencia operativa y ampliar el acceso. Las soluciones digitales implementadas incluyen comparadores, seguros on-demand, aplicaciones móviles para gestión de pólizas y procesos digitalizados de gestión de denuncios y liquidación de siniestros. En el ámbito de inversiones, se han desarrollado plataformas de trading online, robo-advisors y aplicaciones para la gestión de fondos, lo que facilita la accesibilidad y personalización. No obstante, en los últimos años en Chile ha existido un avance importante en el desarrollo de productos y servicios financieros basados en tecnología, que también debe incluirse en la medición (CMF, 2024c).

Aunque el porcentaje de personas jóvenes que ahorra refleja una positiva conciencia financiera, está práctica no se traduce en planificación y ahorro para la vejez. En Chile se observa que las personas deudoras mayores a 80 años tienen una tasa de deuda impaga del 16,6%, mientras que en el tramo entre años esta deuda impaga alcanza a 8,3% (CMF, 2024a). Una de las causas de estos resultados pudiera estar relacionado con que las personas mayores, en general, experimentan una disminución de ingresos cuando transitan de la etapa activa en el mercado de trabajo al retiro. En definitiva, en un contexto de rápida evolución tecnológica y financiera, donde las personas jóvenes tienen acceso como nunca a información, nuevos productos y servicios, es fundamental implementar estrategias que reduzcan las brechas existentes. La percepción de sobrendeudamiento disminuye con el nivel de educación, alcanzando 39% en la población sin educación formal y 19% en aquellos con educación superior, a la vez que tiende a disminuir con el ingreso, aunque no de manera monótona. Al cierre del primer semestre, los bancos bajaron la cortina a 47 oficinas de atención al público, sumando 82 sucursales menos en doce meses.

“Conscientes de esta situación, en Santander hemos innovado en un nuevo modelo de atención que llegará a comunas que, por diferentes razones, han quedado más rezagadas en esta materia”, expresa. Las empresas de telecomunicaciones en Chile deberán cumplir con nuevas normativas de verificación de identidad y protocolos de seguridad a partir… De hecho, estudios muestran que casi el 64% de los chilenos realiza sus operaciones principalmente en línea, mientras que el 16,1%, dice nunca visitar alguna sucursal de su banco. En Scotiabank operamos sobre la base de una Estrategia de Negocios Sostenible a partir de la cual buscamos contribuir activamente al desarrollo equilibrado de nuestro entorno y aportar valor de forma permanente a nuestros grupos de interés. Se están realizando envíos fraudulentos a nombre de empresas, en este caso, solicitando ingresar a un link de caducidad de Puntos Entel.

Los productos más utilizados incluyen el préstamo comercial de un banco, el microcrédito, el seguro de vida para el propietario y el sobregiro bancario o línea de crédito (CAF-CMF, 2024). El Ministerio de Desarrollo Social y Familia ha identificado a un grupo prioritario de personas en condición de pobreza extrema que son parte del programa “Chile Seguridades y Oportunidades”. Este grupo está compuesto principalmente por hogares monoparentales de jefatura femenina con los que se ha logrado avanzar en cuanto a acceso a productos de administración de efectivo, como es la CuentaRUT del BancoEstado, a través de la cual pueden recibir y realizar transferencias. Sin embargo, no tienen acceso ni a productos de crédito ni de seguros para poder hacer frente a distintos shocks financieros.

Banco Central de Chile

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Según la Encuesta de Capacidades de las micro, pequeñas y medianas empresas en Chile, los gestores de microempresas presentan índices de capacidad financiera más bajos que los de empresas de mayor tamaño, siendo especialmente notorias las brechas en comportamiento y actitud financiera. Además, en estos dos últimos índices, las Mipymes se ubican significativamente por debajo del promedio de la OCDE y los países de la región. Se señala que el porcentaje de personas gestoras con alta capacidad financiera es menor en las microempresas que en sucursales Scotiabank en Chile las empresas de mayor tamaño y que, en todos los índices, las mujeres presentan un menor desempeño. En comportamiento, destaca que sólo un 28% de las personas gestoras tienen cuentas separadas para el hogar y el negocio, y, en actitud, que solo un 33% prefiere hacer planes detallados en lugar de seguir su instinto (CAF-CMF, 2024). La inclusión financiera de personas con discapacidad sigue siendo una prioridad pendiente a nivel mundial, afirma la AFI (2023).

  • El Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP, por sus siglas en inglés) afirma que el acceso a los servicios financieros puede ayudar a las personas de menores ingresos a obtener acceso a importantes servicios que necesitan, incluidos la atención médica, la educación y los servicios públicos, tales como la electricidad, el agua y el saneamiento.
  • En Chile, se sumó la crisis social (en que más de 260 sucursales fueron afectadas), lo que llevó a muchas instituciones bancarias a bajar definitivamente la cortina de locales afectados por el vandalismo.
  • Se trata de un negocio donde Transbank fue prácticamente el único adquirente por prácticamente tres décadas.
  • Este nuevo punto de atención forma parte de un programa que, en esta primera etapa, también incluye a las comunas de La Pintana en la región Metropolitana, Alto Hospicio en la región de Tarapacá y Purén en la región de La Araucanía”, detalla Larraín.
  • El ejecutivo también reveló que, como consecuencia de la disminución en las tasas de intercambio para los pagos con tarjeta, la entidad decidió ajustar su programa de fidelización a principios de 2024, en referencia a las caídas en las tasas de acumulación del programa Dólares Premio.
  • Del total de 346 comunas de Chile 78 de ellas (23%), hoy no cuentan con sucursales bancarias y sus 600 mil habitantes deben desplazarse a otras localidades cuando requieren realizar algún trámite presencial, con el consiguiente gasto de tiempo y plata.
  • Puntos de atención que permitirán a personas, clientes y no clientes del banco, realizar diversos trámites como depósitos, retiros, transferencias, pagos de cuentas, entrega de tarjetas, recarga de teléfono y BIP.

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Ampliar las TEF para pagos en comercios, incluyendo procesos interoperables de confirmación de pagos, podría ofrecer una alternativa eficiente al uso de efectivo y tarjetas, reduciendo costos para los negocios y ofreciendo acceso más rápido a los fondos. Esto también fortalecería la resiliencia del sistema de pagos al diversificar las opciones disponibles. Para lograrlo, se necesita una integración efectiva entre redes de comercios y sistemas financieros, así como una mayor coordinación entre el sector público y privado.

Este marco normativo ha establecido controles y límites para los montos, plazos y condiciones de los créditos sociales otorgados por las Cajas de Compensación a las personas mayores. Esta regulación busca garantizar que los créditos sean manejables y adecuados, evitando el riesgo de sobreendeudamiento y promoviendo un acceso financiero informado y con condiciones claras (Raddatz, 2023). La persistencia excesiva más allá de lo necesario de la deuda negativa en estos registros puede afectar los derechos de los consumidores financieros, dificultando su reintegración al sistema financiero aun después de ejecutarse adecuadamente las medidas y planes de liquidación o renegociación. En muchos casos, la falta de actualización oportuna de los registros impide que las empresas y personas deudoras que han cumplido con los procesos concursales puedan acceder a productos y servicios financieros sin discriminación.

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Esto podría incluir estándares comunes y protocolos de interoperación que faciliten el desarrollo de nuevos modelos de negocio sin inhibir su crecimiento. América Latina destaca por su falta de confianza en las instituciones financieras, en comparación a otras regiones en desarrollo (OCDE/CAF, 2020). Para Chile, un análisis de la confianza de los consumidores por rama de actividad económica muestra sector financiero con el indicador más bajo (en 2,6 sobre 5 puntos, PWS/UDP, 2024). Por ello, un desafío es que la población conozca el funcionamiento del sistema financiero, el rol de las instituciones reguladoras y los derechos y responsabilidades de los consumidores para promover una interacción más informada y efectiva.

Este nuevo punto de atención forma parte de un programa que, en esta primera etapa, también incluye a las comunas de La Pintana en la región Metropolitana, Alto Hospicio en la región de Tarapacá y Purén en la región de La Araucanía”, detalla Larraín. Según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a partir del estallido social los bancos fueron reduciendo la cantidad de sucursales por comuna en la región Metropolitana. El banco explicó que esta tendencia también se debe a las preferencias de sus clientes, y a su modelo de banco digital con los “Work/Cafe”. Los nuevos hábitos de los consumidores han promovido el avance de diversas herramientas digitales para la realización de las diferentes operaciones bancarias, teniendo como consecuencia el cierre de sucursales y la reducción del personal. De Chile para promover la educación financiera en nuestro país a través de cursos, juegos digitales y cápsulas audiovisuales. Infórmese sobre las entidades autorizadas para emitir Tarjetas de Pago en el país, quienes se encuentran inscritas en los Registros de Emisores de Tarjetas que lleva la CMF en

Celular Seguro

En cuanto al nivel de conocimiento, uso y frecuencia de uso de diversos productos financieros asociados al crédito, de la información reportada por las personas encuestadas, la tarjeta de crédito bancaria es el producto más conocido (61%) y utilizado (16%), con un 49% de usuarios que afirman usarla “siempre o casi siempre”. Le siguen las líneas de crédito con un 59% de conocimiento y un 16% de uso, aunque sin datos de frecuencia específica. El crédito de consumo en cuotas bancarias es conocido por el 49% y utilizado por el 7%, mientras que el crédito para la vivienda bancario tiene un 47% de reconocimiento y 4% de uso. En contraste, los productos menos conocidos y utilizados incluyen el crédito para la vivienda en compañías de seguros (mutuarias), con solo un 21% de conocimiento, y el crédito de consumo en cuotas de compañías de seguro, con un 25% de conocimiento y un 1% de uso. Los datos resaltan una diferencia significativa entre el conocimiento de los productos y su uso real (ver Tabla C.2 en Anexo C) (“CAF-CMF” 2023).

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Asimismo, añadieron que “seguimos invirtiendo en nuestro exitoso modelo Work/Café, el que tiene los más altos estándares de servicio a nivel nacional e internacional. Con lo anterior, ya encadenan ocho años consecutivos a la baja en cuanto a sus oficinas de atención a público. Es más, solo en los últimos cinco años la banca las ha reducido en más de un cuarto, pasando de las 2.186 que tenían al cierre de 2017, a las 1.603 con que terminaron el año pasado. Los bancos cerraron 131 oficinas de atención a público en 2022, lo que significa que las redujeron en un 8% en un año. Ello, considerando que al término de 2021 la banca contaba con 1.734 oficinas, pero a diciembre de 2022 tenían 1.603, según cifras que consolida la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Asistencia al Cliente

La crisis del COVID-19 puso de manifiesto aquello, y los gobiernos pusieron a la inclusión financiera en el centro de las prioridades para poder llegar a quienes estuvieron más afectados por el confinamiento. En el caso de Chile, el gobierno canalizó fondos a través de la CuentaRUT, que cubre a la mayoría de las personas de bajos ingresos (Microscopio global, 2020), lo que evidenció la importancia de que todos los segmentos de la población ingresen al sistema financiero formal. Es importante señalar que, como subraya CMF (2024c), los cajeros automáticos son una parte clave de la infraestructura financiera actual, ya que ofrecen acceso rápido y seguro a servicios financieros básicos.

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[15] El concepto de “infraestructura financiera” está asociado a canales de acceso como sucursales, corresponsalías, POS y cajeros automáticos; no a infraestructuras financieras como usualmente se utiliza en regulación financiera y vinculado a funcionamiento del sistema de pagos. Se agrega el desafío de informar a la población sobre el sistema de finanzas abiertas, para que conozcan su funcionamiento y puedan decidir de manera informada si comparten sus datos con otras instituciones financieras. En la actualidad, la población joven presenta diversos desafíos vinculados a la obtención de ingresos y, por ende, en el desarrollo de su autonomía.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reportó que, al cierre de octubre de 2024, la dotación de empleados en el sector bancario chileno disminuyó en un 2% respecto al mismo período del año anterior, quedando con poco más de 53 mil trabajadores. Entre las entidades con mayor reducción destaca Banco de Chile, que recortó su fuerza laboral en 4,3%, lo que equivale a 457 puestos de trabajo. Las mujeres enfrentan menor acumulación de ahorro, baja participación en inversiones y menor cobertura en seguros. En tanto, Sercotec impulsa a las microempresas con financiamiento, digitalización, asociatividad, asesorías personalizadas y programas específicos como Capital Semilla, Capital Abeja y Barrios Comerciales, entre otros. Estos programas están sujetos a convocatorias y requisitos específicos que pueden variar según la región y el año.

En este contexto, las corresponsalías no bancarias juegan un papel clave al proporcionar acceso financiero a usuarios y usuarias menos digitalizados y a quienes residen en áreas alejadas de los canales tradicionales de atención. En esta misma línea, la CMF ha puesto a disposición herramientas, simuladores y comparadores web, como el Comparador de tiempos de reparación en seguros automotrices y el Comparador de Fondos Mutuos. Sernac por su parte, también ha elaborado diversas herramientas que le facilitan a las personas el acceso a información antes de tomar decisiones de consumo relevantes, como la calculadora de presupuesto familiar, el comparador de tarjetas de crédito, la calculadora de gastos de cobranza y el comparador de créditos de consumo. Si bien la ley establece un plazo máximo de 30 días para cumplir con estas obligaciones, se han detectado problemas en la adecuada y oportuna eliminación de datos, lo que ha generado incertidumbre para las empresas y personas deudoras sobre el cierre efectivo de sus procedimientos concursales y de la información que de aquello se hace disponible a los agentes del mercado. Desde un banco público con un visible rol social como es BancoEstado, la ecuación que debemos resolver es en qué localidad del país es necesaria nuestra presencia.

Reducción de personal y cierre de sucursales en la banca chilena: un reflejo de la transformación digital

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Según la CMF, entre octubre de 2023 y octubre de 2024, se clausuraron 56 sucursales, lo que representa una reducción del 3,6% en un año. Banco de Chile lideró esta tendencia, cerrando 27 oficinas, equivalente a una disminución del 10,3% en su red de sucursales. Según Deloitte en su estudio Perspectivas Bancarias para 2021, muchos bancos pueden utilizar la racionalización del espacio de oficinas y sucursales como una de las palancas para reducir los costos fijos. "Sin embargo, los cierres de sucursales tradicionales podrían compensarse parcialmente con servicios de autoservicio y sucursales de próxima generación que mejoran la experiencia del cliente", sostuvo. Durante 2018, reimaginamos nuestra marca con un nuevo logo, más moderno y digital, buscando una relación más horizontal con nuestros clientes, generando así mayor cercanía y empatía, y mostrando mayor compromiso con la sociedad. Esta transformación se puede reflejar como parte de nuestros propios cambios y evolución hacia un avance digital y de desarrollos tecnológicos, con el fin de entregarle una mejor experiencia de servicio a nuestros clientes.

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Este último sería un paso clave para reducir costos, diversificar opciones de pago y fortalecer la resiliencia del sistema financiero. Iniciativas como pagos con códigos QR ofrecen un potencial importante, pero bancos con atención los sábados en Chile requieren mayor coordinación público-privada y la adopción de estándares comunes. Los seguros tienen un rol importante en el bienestar financiero de las personas al proporcionar una red de seguridad que protege contra riesgos imprevistos.

sucursales bancarias en Chile

Horarios y Sucursales del Banco de Chile

Respecto a las cuentas corrientes, cabe señalar que durante la pandemia del COVID-19, la CMF flexibilizó la RAN 2-24 para cuentas corrientes. A nivel global, múltiples grandes entidades financieras han optado por cerrar miles de sucursales en los principales mercados, enfocándose en lugar de ello en potenciar sus servicios digitales. Como ejemplo, en los Estados Unidos, donde un 9% de todas las sucursales bancarias cerraron entre 2017 y 2021, según la National Community Reinvestment Coalition. En España, las estadísticas del Banco de España indican que el 33,4% de las sucursales, es decir, una de cada tres, han cerrado en los últimos cinco años. Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), México ha visto una disminución del nueve por ciento en el número de sucursales bancarias, pasando de 12,849 en 2019 a 11,698 en diciembre de 2021.

SA 1.4. Conocimiento sobre el sistema financiero

Como puedes ver, el fuerte avance de la digitalización tras la pandemia ha generado grandes cambios en la industria bancaria, incentivando a los bancos a desarrollar soluciones digitales que permitan entregar un mejor servicio a sus clientes. La portabilidad financiera, disponible desde el 8 de octubre de 2020, simplifica y facilita una serie de procesos de cierre y apertura de productos financieros y traspasos de deuda de una entidad financiera a otra por mandato del cliente. En los últimos 10 años, la banca ha ejercido un rol fundamental en proveer acceso e inclusión financiera a la población. La automatización y el uso de herramientas tecnológicas como la inteligencia artificial (IA) han permitido a las instituciones financieras optimizar procesos y reducir costos. Sin embargo, estos avances también plantean desafíos, como la necesidad de reentrenar a los empleados y mantener la confianza del cliente en un entorno cada vez más digital. En términos de interoperabilidad, los avances regulatorios han fomentado un sistema más integrado en pagos con tarjetas, aunque quedan desafíos para expandir las TEF en comercios.

Lo que la CMF considera en estas cifras como “oficina”, es cualquier dependencia en que la institución bancaria atiende público, que incluye casa matriz, sucursales, cajas auxiliares y oficinas de apoyo. [27] Fosis pertenece al Ministerio de Desarrollo Social y Familia y se enfoca en el trabajo con personas. Por otro lado, el 2023 se publicó la Ley 21.545, que establece la promoción de la inclusión, la atención integral, y la protección de los derechos de las personas con trastorno del espectro autista en el ámbito social, de salud y de educación.

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La baja en el número de oficinas bancarias en el país fue particularmente relevante en 2019, año en el que se evidenció una caída del 5% en las ubicaciones respecto al ejercicio previo. Según datos de la Comisión del Mercado Financiero (CMF), en diciembre de 2014 se contabilizaron 2.362 oficinas a nivel nacional, la cifra más alta de la última década. En octubre del año pasado, la cifra cayó a 1.913 ubicaciones, lo que equivale a 449 dependencias menos, y se espera que la tendencia siga a la baja. Desde dicha entidad señalaron que “en línea con los cambios en lo hábitos de los clientes, en Bci actualizamos nuestra oferta de atención onminicanal en función de sus nuevos requerimientos.

El ajuste en la dotación de personal y el cierre de sucursales reflejan un cambio estructural impulsado por la digitalización del sector bancario. Los clientes han adoptado con rapidez canales digitales para realizar transacciones y gestionar sus finanzas, lo que ha reducido la demanda de atención presencial. Esto ha llevado a los bancos a priorizar la inversión en tecnología y a repensar sus estrategias de operación.

Diversidad e Inclusión

En Chile, el 94,3% de los hogares tiene acceso a internet pagado, y el teléfono móvil es el dispositivo más utilizado para conectarse, con un 99,1% de preferencia (“CADEM”, 2023). Este entorno ha sido clave para que las instituciones financieras desarrollen y adopten canales digitales. Actualmente, todos los bancos ofrecen servicios como transferencias electrónicas con un tiempo promedio de menos de tres segundos. Además, el 71% de las instituciones financieras permite contratar productos digitalmente, destacando las tarjetas de pago con provisión de fondos como los más comunes (Silva y Yáñez, 2024). Por otra parte, hay que destacar que la Ley Fintec en su artículo 28 mandata a los prestadores de servicios financieros a adoptar políticas, procedimientos y controles tendientes a evitar que se ofrezcan productos que no sean acordes con las necesidades, expectativas y disposición de riesgo que los clientes hayan comunicado previamente, lo que se conoce como suitability test or assesment. Para ello, las instituciones pueden requerir información sobre los conocimientos y experiencia, situación financiera y objetivos del cliente, en atención al tipo de servicio o producto financiero de que se trate.

  • Además, en estos dos últimos índices, las Mipymes se ubican significativamente por debajo del promedio de la OCDE y los países de la región.
  • De acuerdo con la Encuesta de Capacidades Financieras (CAF-CMF, 2023), un 22% de las mujeres tiene productos de ahorro bancario (en el caso de los hombres es un 17%), y un 54% indica tener metas de ahorro de largo plazo y esforzarse por cumplirlas (hombres 50%).
  • Esto subraya la necesidad de fortalecer y expandir el conocimiento y la confianza para fomentar su uso efectivo (ver Tabla N° C.1 en Anexo C) (“CAF-CMF”, 2023).
  • En acceso a financiamiento, según Montoya et al. (2020) las mujeres tienen un 14,8% menos probabilidades de que sus solicitudes de crédito sean aprobadas, a pesar de registrar tasas de reembolso más altas.
  • En Chile, los productos de administración de efectivo se caracterizan por tener una cobertura poblacional del 100%, siendo la cuenta vista o tarjeta de débito la que tiene mayor participación, con un 89%, y la sigue la cuenta corriente con un 45%.
  • A su vez, se observan oportunidades de mejora en la experiencia usuaria, especialmente en procesos relacionados con la apertura de cuentas y gestión de productos.

Sucursales a la baja: el primer semestre los bancos cerraron 47 puntos de atención a clientes

HSBC Bank (Chile) informa que debido a la renuncia del Director don Marco Araujo, el Directorio, en sesión de fecha 24 de noviembre último, ha designado en su reemplazo hasta la próxima Junta Ordinaria de Accionistas a don Luis Guimaraes. HSBC Bank (Chile) informa que en la Sesión del 26 de enero de 2017, el Directorio tomó conocimiento de la renuncia al cargo presentada por el Subgerente General don Rodrigo Rossi Meersohn, quién ha pasado a desempeñar nuevas funciones en HSBC Argentina. Asimismo, el Directorio designó en su reemplazo al actual Gerente de Control Financiero don Andre Komander.

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En Chile, las Cajas de Compensación de Asignación Familiar, que forman parte del sistema de seguridad social, son una de las principales fuentes de financiamiento formal para las personas mayores. A través de los denominados “créditos sociales”, que son préstamos descontados en cuotas de la pensión y tienen características adaptadas a este segmento, estas cajas brindan una solución accesible y universal. Las personas mayores también presentan menores índices tanto en educación financiera en general, como en conocimientos digitales, por lo que resulta relevante crear programas que le permitan mejorar estas habilidades.