Reducción de personal y cierre de sucursales en la banca chilena: un reflejo de la transformación digital

Según la CMF, entre octubre de 2023 y octubre de 2024, se clausuraron 56 sucursales, lo que representa una reducción del 3,6% en un año. Banco de Chile lideró esta tendencia, cerrando 27 oficinas, equivalente a una disminución del 10,3% en su red de sucursales. Según Deloitte en su estudio Perspectivas Bancarias para 2021, muchos bancos pueden utilizar la racionalización del espacio de oficinas y sucursales como una de las palancas para reducir los costos fijos. "Sin embargo, los cierres de sucursales tradicionales podrían compensarse parcialmente con servicios de autoservicio y sucursales de próxima generación que mejoran la experiencia del cliente", sostuvo. Durante 2018, reimaginamos nuestra marca con un nuevo logo, más moderno y digital, buscando una relación más horizontal con nuestros clientes, generando así mayor cercanía y empatía, y mostrando mayor compromiso con la sociedad. Esta transformación se puede reflejar como parte de nuestros propios cambios y evolución hacia un avance digital y de desarrollos tecnológicos, con el fin de entregarle una mejor experiencia de servicio a nuestros clientes.

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Este último sería un paso clave para reducir costos, diversificar opciones de pago y fortalecer la resiliencia del sistema financiero. Iniciativas como pagos con códigos QR ofrecen un potencial importante, pero bancos con atención los sábados en Chile requieren mayor coordinación público-privada y la adopción de estándares comunes. Los seguros tienen un rol importante en el bienestar financiero de las personas al proporcionar una red de seguridad que protege contra riesgos imprevistos.

Horarios y Sucursales del Banco de Chile

Respecto a las cuentas corrientes, cabe señalar que durante la pandemia del COVID-19, la CMF flexibilizó la RAN 2-24 para cuentas corrientes. A nivel global, múltiples grandes entidades financieras han optado por cerrar miles de sucursales en los principales mercados, enfocándose en lugar de ello en potenciar sus servicios digitales. Como ejemplo, en los Estados Unidos, donde un 9% de todas las sucursales bancarias cerraron entre 2017 y 2021, según la National Community Reinvestment Coalition. En España, las estadísticas del Banco de España indican que el 33,4% de las sucursales, es decir, una de cada tres, han cerrado en los últimos cinco años. Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), México ha visto una disminución del nueve por ciento en el número de sucursales bancarias, pasando de 12,849 en 2019 a 11,698 en diciembre de 2021.

SA 1.4. Conocimiento sobre el sistema financiero

Como puedes ver, el fuerte avance de la digitalización tras la pandemia ha generado grandes cambios en la industria bancaria, incentivando a los bancos a desarrollar soluciones digitales que permitan entregar un mejor servicio a sus clientes. La portabilidad financiera, disponible desde el 8 de octubre de 2020, simplifica y facilita una serie de procesos de cierre y apertura de productos financieros y traspasos de deuda de una entidad financiera a otra por mandato del cliente. En los últimos 10 años, la banca ha ejercido un rol fundamental en proveer acceso e inclusión financiera a la población. La automatización y el uso de herramientas tecnológicas como la inteligencia artificial (IA) han permitido a las instituciones financieras optimizar procesos y reducir costos. Sin embargo, estos avances también plantean desafíos, como la necesidad de reentrenar a los empleados y mantener la confianza del cliente en un entorno cada vez más digital. En términos de interoperabilidad, los avances regulatorios han fomentado un sistema más integrado en pagos con tarjetas, aunque quedan desafíos para expandir las TEF en comercios.

Lo que la CMF considera en estas cifras como “oficina”, es cualquier dependencia en que la institución bancaria atiende público, que incluye casa matriz, sucursales, cajas auxiliares y oficinas de apoyo. [27] Fosis pertenece al Ministerio de Desarrollo Social y Familia y se enfoca en el trabajo con personas. Por otro lado, el 2023 se publicó la Ley 21.545, que establece la promoción de la inclusión, la atención integral, y la protección de los derechos de las personas con trastorno del espectro autista en el ámbito social, de salud y de educación.

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La baja en el número de oficinas bancarias en el país fue particularmente relevante en 2019, año en el que se evidenció una caída del 5% en las ubicaciones respecto al ejercicio previo. Según datos de la Comisión del Mercado Financiero (CMF), en diciembre de 2014 se contabilizaron 2.362 oficinas a nivel nacional, la cifra más alta de la última década. En octubre del año pasado, la cifra cayó a 1.913 ubicaciones, lo que equivale a 449 dependencias menos, y se espera que la tendencia siga a la baja. Desde dicha entidad señalaron que “en línea con los cambios en lo hábitos de los clientes, en Bci actualizamos nuestra oferta de atención onminicanal en función de sus nuevos requerimientos.

El ajuste en la dotación de personal y el cierre de sucursales reflejan un cambio estructural impulsado por la digitalización del sector bancario. Los clientes han adoptado con rapidez canales digitales para realizar transacciones y gestionar sus finanzas, lo que ha reducido la demanda de atención presencial. Esto ha llevado a los bancos a priorizar la inversión en tecnología y a repensar sus estrategias de operación.

Diversidad e Inclusión

En Chile, el 94,3% de los hogares tiene acceso a internet pagado, y el teléfono móvil es el dispositivo más utilizado para conectarse, con un 99,1% de preferencia (“CADEM”, 2023). Este entorno ha sido clave para que las instituciones financieras desarrollen y adopten canales digitales. Actualmente, todos los bancos ofrecen servicios como transferencias electrónicas con un tiempo promedio de menos de tres segundos. Además, el 71% de las instituciones financieras permite contratar productos digitalmente, destacando las tarjetas de pago con provisión de fondos como los más comunes (Silva y Yáñez, 2024). Por otra parte, hay que destacar que la Ley Fintec en su artículo 28 mandata a los prestadores de servicios financieros a adoptar políticas, procedimientos y controles tendientes a evitar que se ofrezcan productos que no sean acordes con las necesidades, expectativas y disposición de riesgo que los clientes hayan comunicado previamente, lo que se conoce como suitability test or assesment. Para ello, las instituciones pueden requerir información sobre los conocimientos y experiencia, situación financiera y objetivos del cliente, en atención al tipo de servicio o producto financiero de que se trate.

• Además, en estos dos últimos índices, las Mipymes se ubican significativamente por debajo del promedio de la OCDE y los países de la región.
• De acuerdo con la Encuesta de Capacidades Financieras (CAF-CMF, 2023), un 22% de las mujeres tiene productos de ahorro bancario (en el caso de los hombres es un 17%), y un 54% indica tener metas de ahorro de largo plazo y esforzarse por cumplirlas (hombres 50%).
• Esto subraya la necesidad de fortalecer y expandir el conocimiento y la confianza para fomentar su uso efectivo (ver Tabla N° C.1 en Anexo C) (“CAF-CMF”, 2023).
• En acceso a financiamiento, según Montoya et al. (2020) las mujeres tienen un 14,8% menos probabilidades de que sus solicitudes de crédito sean aprobadas, a pesar de registrar tasas de reembolso más altas.
• En Chile, los productos de administración de efectivo se caracterizan por tener una cobertura poblacional del 100%, siendo la cuenta vista o tarjeta de débito la que tiene mayor participación, con un 89%, y la sigue la cuenta corriente con un 45%.
• A su vez, se observan oportunidades de mejora en la experiencia usuaria, especialmente en procesos relacionados con la apertura de cuentas y gestión de productos.

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HSBC Bank (Chile) informa que debido a la renuncia del Director don Marco Araujo, el Directorio, en sesión de fecha 24 de noviembre último, ha designado en su reemplazo hasta la próxima Junta Ordinaria de Accionistas a don Luis Guimaraes. HSBC Bank (Chile) informa que en la Sesión del 26 de enero de 2017, el Directorio tomó conocimiento de la renuncia al cargo presentada por el Subgerente General don Rodrigo Rossi Meersohn, quién ha pasado a desempeñar nuevas funciones en HSBC Argentina. Asimismo, el Directorio designó en su reemplazo al actual Gerente de Control Financiero don Andre Komander.

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En Chile, las Cajas de Compensación de Asignación Familiar, que forman parte del sistema de seguridad social, son una de las principales fuentes de financiamiento formal para las personas mayores. A través de los denominados “créditos sociales”, que son préstamos descontados en cuotas de la pensión y tienen características adaptadas a este segmento, estas cajas brindan una solución accesible y universal. Las personas mayores también presentan menores índices tanto en educación financiera en general, como en conocimientos digitales, por lo que resulta relevante crear programas que le permitan mejorar estas habilidades.