Banco Central de Chile

Según la Encuesta de Capacidades de las micro, pequeñas y medianas empresas en Chile, los gestores de microempresas presentan índices de capacidad financiera más bajos que los de empresas de mayor tamaño, siendo especialmente notorias las brechas en comportamiento y actitud financiera. Además, en estos dos últimos índices, las Mipymes se ubican significativamente por debajo del promedio de la OCDE y los países de la región. Se señala que el porcentaje de personas gestoras con alta capacidad financiera es menor en las microempresas que en sucursales Scotiabank en Chile las empresas de mayor tamaño y que, en todos los índices, las mujeres presentan un menor desempeño. En comportamiento, destaca que sólo un 28% de las personas gestoras tienen cuentas separadas para el hogar y el negocio, y, en actitud, que solo un 33% prefiere hacer planes detallados en lugar de seguir su instinto (CAF-CMF, 2024). La inclusión financiera de personas con discapacidad sigue siendo una prioridad pendiente a nivel mundial, afirma la AFI (2023).

• El Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP, por sus siglas en inglés) afirma que el acceso a los servicios financieros puede ayudar a las personas de menores ingresos a obtener acceso a importantes servicios que necesitan, incluidos la atención médica, la educación y los servicios públicos, tales como la electricidad, el agua y el saneamiento.
• En Chile, se sumó la crisis social (en que más de 260 sucursales fueron afectadas), lo que llevó a muchas instituciones bancarias a bajar definitivamente la cortina de locales afectados por el vandalismo.
• Se trata de un negocio donde Transbank fue prácticamente el único adquirente por prácticamente tres décadas.
• Este nuevo punto de atención forma parte de un programa que, en esta primera etapa, también incluye a las comunas de La Pintana en la región Metropolitana, Alto Hospicio en la región de Tarapacá y Purén en la región de La Araucanía”, detalla Larraín.
• El ejecutivo también reveló que, como consecuencia de la disminución en las tasas de intercambio para los pagos con tarjeta, la entidad decidió ajustar su programa de fidelización a principios de 2024, en referencia a las caídas en las tasas de acumulación del programa Dólares Premio.
• Del total de 346 comunas de Chile 78 de ellas (23%), hoy no cuentan con sucursales bancarias y sus 600 mil habitantes deben desplazarse a otras localidades cuando requieren realizar algún trámite presencial, con el consiguiente gasto de tiempo y plata.
• Puntos de atención que permitirán a personas, clientes y no clientes del banco, realizar diversos trámites como depósitos, retiros, transferencias, pagos de cuentas, entrega de tarjetas, recarga de teléfono y BIP.

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Ampliar las TEF para pagos en comercios, incluyendo procesos interoperables de confirmación de pagos, podría ofrecer una alternativa eficiente al uso de efectivo y tarjetas, reduciendo costos para los negocios y ofreciendo acceso más rápido a los fondos. Esto también fortalecería la resiliencia del sistema de pagos al diversificar las opciones disponibles. Para lograrlo, se necesita una integración efectiva entre redes de comercios y sistemas financieros, así como una mayor coordinación entre el sector público y privado.

Este marco normativo ha establecido controles y límites para los montos, plazos y condiciones de los créditos sociales otorgados por las Cajas de Compensación a las personas mayores. Esta regulación busca garantizar que los créditos sean manejables y adecuados, evitando el riesgo de sobreendeudamiento y promoviendo un acceso financiero informado y con condiciones claras (Raddatz, 2023). La persistencia excesiva más allá de lo necesario de la deuda negativa en estos registros puede afectar los derechos de los consumidores financieros, dificultando su reintegración al sistema financiero aun después de ejecutarse adecuadamente las medidas y planes de liquidación o renegociación. En muchos casos, la falta de actualización oportuna de los registros impide que las empresas y personas deudoras que han cumplido con los procesos concursales puedan acceder a productos y servicios financieros sin discriminación.

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Esto podría incluir estándares comunes y protocolos de interoperación que faciliten el desarrollo de nuevos modelos de negocio sin inhibir su crecimiento. América Latina destaca por su falta de confianza en las instituciones financieras, en comparación a otras regiones en desarrollo (OCDE/CAF, 2020). Para Chile, un análisis de la confianza de los consumidores por rama de actividad económica muestra sector financiero con el indicador más bajo (en 2,6 sobre 5 puntos, PWS/UDP, 2024). Por ello, un desafío es que la población conozca el funcionamiento del sistema financiero, el rol de las instituciones reguladoras y los derechos y responsabilidades de los consumidores para promover una interacción más informada y efectiva.

Este nuevo punto de atención forma parte de un programa que, en esta primera etapa, también incluye a las comunas de La Pintana en la región Metropolitana, Alto Hospicio en la región de Tarapacá y Purén en la región de La Araucanía”, detalla Larraín. Según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a partir del estallido social los bancos fueron reduciendo la cantidad de sucursales por comuna en la región Metropolitana. El banco explicó que esta tendencia también se debe a las preferencias de sus clientes, y a su modelo de banco digital con los “Work/Cafe”. Los nuevos hábitos de los consumidores han promovido el avance de diversas herramientas digitales para la realización de las diferentes operaciones bancarias, teniendo como consecuencia el cierre de sucursales y la reducción del personal. De Chile para promover la educación financiera en nuestro país a través de cursos, juegos digitales y cápsulas audiovisuales. Infórmese sobre las entidades autorizadas para emitir Tarjetas de Pago en el país, quienes se encuentran inscritas en los Registros de Emisores de Tarjetas que lleva la CMF en

Celular Seguro

En cuanto al nivel de conocimiento, uso y frecuencia de uso de diversos productos financieros asociados al crédito, de la información reportada por las personas encuestadas, la tarjeta de crédito bancaria es el producto más conocido (61%) y utilizado (16%), con un 49% de usuarios que afirman usarla “siempre o casi siempre”. Le siguen las líneas de crédito con un 59% de conocimiento y un 16% de uso, aunque sin datos de frecuencia específica. El crédito de consumo en cuotas bancarias es conocido por el 49% y utilizado por el 7%, mientras que el crédito para la vivienda bancario tiene un 47% de reconocimiento y 4% de uso. En contraste, los productos menos conocidos y utilizados incluyen el crédito para la vivienda en compañías de seguros (mutuarias), con solo un 21% de conocimiento, y el crédito de consumo en cuotas de compañías de seguro, con un 25% de conocimiento y un 1% de uso. Los datos resaltan una diferencia significativa entre el conocimiento de los productos y su uso real (ver Tabla C.2 en Anexo C) (“CAF-CMF” 2023).

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Asimismo, añadieron que “seguimos invirtiendo en nuestro exitoso modelo Work/Café, el que tiene los más altos estándares de servicio a nivel nacional e internacional. Con lo anterior, ya encadenan ocho años consecutivos a la baja en cuanto a sus oficinas de atención a público. Es más, solo en los últimos cinco años la banca las ha reducido en más de un cuarto, pasando de las 2.186 que tenían al cierre de 2017, a las 1.603 con que terminaron el año pasado. Los bancos cerraron 131 oficinas de atención a público en 2022, lo que significa que las redujeron en un 8% en un año. Ello, considerando que al término de 2021 la banca contaba con 1.734 oficinas, pero a diciembre de 2022 tenían 1.603, según cifras que consolida la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Asistencia al Cliente

La crisis del COVID-19 puso de manifiesto aquello, y los gobiernos pusieron a la inclusión financiera en el centro de las prioridades para poder llegar a quienes estuvieron más afectados por el confinamiento. En el caso de Chile, el gobierno canalizó fondos a través de la CuentaRUT, que cubre a la mayoría de las personas de bajos ingresos (Microscopio global, 2020), lo que evidenció la importancia de que todos los segmentos de la población ingresen al sistema financiero formal. Es importante señalar que, como subraya CMF (2024c), los cajeros automáticos son una parte clave de la infraestructura financiera actual, ya que ofrecen acceso rápido y seguro a servicios financieros básicos.

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[15] El concepto de “infraestructura financiera” está asociado a canales de acceso como sucursales, corresponsalías, POS y cajeros automáticos; no a infraestructuras financieras como usualmente se utiliza en regulación financiera y vinculado a funcionamiento del sistema de pagos. Se agrega el desafío de informar a la población sobre el sistema de finanzas abiertas, para que conozcan su funcionamiento y puedan decidir de manera informada si comparten sus datos con otras instituciones financieras. En la actualidad, la población joven presenta diversos desafíos vinculados a la obtención de ingresos y, por ende, en el desarrollo de su autonomía.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reportó que, al cierre de octubre de 2024, la dotación de empleados en el sector bancario chileno disminuyó en un 2% respecto al mismo período del año anterior, quedando con poco más de 53 mil trabajadores. Entre las entidades con mayor reducción destaca Banco de Chile, que recortó su fuerza laboral en 4,3%, lo que equivale a 457 puestos de trabajo. Las mujeres enfrentan menor acumulación de ahorro, baja participación en inversiones y menor cobertura en seguros. En tanto, Sercotec impulsa a las microempresas con financiamiento, digitalización, asociatividad, asesorías personalizadas y programas específicos como Capital Semilla, Capital Abeja y Barrios Comerciales, entre otros. Estos programas están sujetos a convocatorias y requisitos específicos que pueden variar según la región y el año.

En este contexto, las corresponsalías no bancarias juegan un papel clave al proporcionar acceso financiero a usuarios y usuarias menos digitalizados y a quienes residen en áreas alejadas de los canales tradicionales de atención. En esta misma línea, la CMF ha puesto a disposición herramientas, simuladores y comparadores web, como el Comparador de tiempos de reparación en seguros automotrices y el Comparador de Fondos Mutuos. Sernac por su parte, también ha elaborado diversas herramientas que le facilitan a las personas el acceso a información antes de tomar decisiones de consumo relevantes, como la calculadora de presupuesto familiar, el comparador de tarjetas de crédito, la calculadora de gastos de cobranza y el comparador de créditos de consumo. Si bien la ley establece un plazo máximo de 30 días para cumplir con estas obligaciones, se han detectado problemas en la adecuada y oportuna eliminación de datos, lo que ha generado incertidumbre para las empresas y personas deudoras sobre el cierre efectivo de sus procedimientos concursales y de la información que de aquello se hace disponible a los agentes del mercado. Desde un banco público con un visible rol social como es BancoEstado, la ecuación que debemos resolver es en qué localidad del país es necesaria nuestra presencia.